El mercado hipotecario en 2025: qué esperar y cómo prepararte para la reactivación
Como asesora hipotecaria, mi trabajo consiste en ayudar cada día a compradores buscando la mejor hipoteca. Ante la complejidad del sector y un mercado hipotecario cambiante, este 2025 viene cargado de cambios y de sorpresas.
¿Por qué es necesario conocer el mercado hipotecario?
Cuando pensamos en comprar una vivienda, entender cómo funciona el mercado hipotecario es más importante que nunca. A lo largo de la vida, muchos nos enfrentamos a la elección de firmar una hipoteca, ya sea por necesidades personales o como una inversión.
Por ello, conocer el contexto del mercado puede marcar la diferencia en cada decisión que tomes, ahorrándote tiempo y dinero.
Evolución histórica de los tipos de interés en España
En 2022 y 2023, el mercado hipotecario español ha sufrido variaciones significativas debido al aumento de los tipos de interés. A esto le sumamos la subida del euribor y las políticas monetarias restrictivas aplicadas por el Banco Central Europeo para controlar y combatir la inflación. Esta realidad ha tenido un impacto directo en las condiciones de los préstamos hipotecarios.
Teniendo presente que el euribor está sujeto a diversos factores económicos y financieros, no es posible saber con exactitud cómo cerrará el año. Pero sí que podemos analizar su evolución.
Relacionamos cómo se sitúa el euribor a cómo evolucionan los tipos. Esto se debe a que el “euribor” es el tipo de interés medio a los que las entidades bancarias se prestran el dinero entre sí. Por tanto, cuanto más “caro” sea el precio del dinero, más altos serán los tipos que comercialicen a sus clientes.
Desde hace unos meses, se ha empezado a restablecer la “normalidad” en el euribor y los tipos han comenzado a estabilizarse, traduciéndose en una tendencia a la baja. La previsión de esta bajada de tipos podría fomentar el interés en la compra de vivienda, ya que las hipotecas son más asequibles ahora.
Claves hipotecarias para 2025: Un Año de lleno de oportunidades
Ya quieras comprar una vivienda, como mejorar las condiciones de tu hipoteca, 2025 probablemente sea tu año.
Las condiciones de un préstamo hipotecario no son para toda la vida. Por ello, es importante saber que, como consumidores, tenemos el derecho de cambiar de banco , por mejora de condiciones o renegociar esas condiciones firmadas si los tipos de interés cambian. Por tanto, que no nos abrume firmar unas condiciones para los próximos 30 años, ya que todo es negociable.
El no saber que tenemos esta alternativa, puede hacer que retrasemos la compra de vivienda esperando esa bajada de tipos.
En cuanto a medidas gubernamentales, se esperan reducciones fiscales en la compra de vivienda para jóvenes, además de ciertas medidas que ya veíamos implementadas a finales de 2024, como los ICOS, para poder optar a una mayor financiación para aquellos consumidores que no pudiesen aportar la entrada a la compra de vivienda habitual.
Consejos prácticos para maximizar tus oportunidades en 2025
Como hemos venido afirmando, 2025 promete. A lo largo del año esperamos ver bajadas de tipos, reducción de impuestos y mantenimiento de medidas y ayudas para financiar el 90-100% en ciertos perfiles de compradores.
Es un buen momento, tanto para renegociar tus condiciones, como para lanzarte a la compra de una vivienda. Como gestora hipotecaria, te dejo unos consejos por si tienes en mente firmar una hipoteca este año.
- Ahorra lo máximo posible. Aunque el coste de vida es caro en este momento, aportar ahorros está MUY bien valorado por los bancos. No solo al solicitar financiación, si no que el hecho de tener ahorros, nos abrirá las puertas a mejores condiciones. Ya que cada entidad bancaria nos calificará como potencial cliente de productos de ahorro o inversión.
- Evita dentro de lo posible financiarte o endeudarte si tu idea es comprar una vivienda próximamente. Ten presente que todas las obligaciones de pago (préstamos, financiaciones activas, fraccionamientos, etc) se tienen en cuenta a la hora de dar viabilidad a un préstamo hipotecario.
- Infórmate y compara opciones. En Bayteca, estamos aquí para ayudarte a explorar diversas opciones hipotecarias. Trabajamos con una amplia gama de entidades financieras para encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades.
- Consulta con expertos. No dudes en acudir a nuestros asesores para obtener guía y respuestas personalizadas a tus preguntas.
En conclusión, como hemos podido ver, el mercado hipotecario en 2025 promete ser un periodo de reactivación inmobiliaria. Con la información adecuada y el apoyo correcto, estarás listo para aprovechar las oportunidades que se avecinan.
Si estás listo para comenzar tu camino, contáctanos para que te acompañemos en el camino hacia tu nuevo hogar.
Maite Rojo
Consultora hipotecaria senior en Bayteca
Equipo Editorial de Bayteca
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